Comment devenir propriétaire en 2025

Devenir propriétaire, c’est un projet de vie aussi enthousiasmant qu’engageant. Pour beaucoup de jeunes actifs, c’est un cap important vers l’émancipation financière, un pas vers la stabilité et parfois même un rêve d’enfance. Mais entre les idées reçues, les obstacles financiers et les démarches parfois floues, il peut être difficile de savoir par où commencer. Notre guide vous accompagne à chaque étape, avec des explications simples, des conseils concrets et un regard lucide sur ce que signifie devenir propriétaire aujourd’hui.

Pourquoi devenir propriétaire ? Les avantages et les points de vigilance

Avant de vous lancer tête baissée dans un achat immobilier, il est important de comprendre ce que signifie devenir propriétaire. Quels sont les véritables bénéfices ? À quoi faut-il être attentif ? Faisons le point ensemble pour vous aider à y voir plus clair.

Les bénéfices d’un achat immobilier

Vous vous demandez encore pourquoi franchir le pas ? Voici ce que devenir propriétaire peut vous apporter :

• Stabilité : être chez soi, c’est se libérer du stress d’un loyer qui augmente ou d’un bail non renouvelé.
• Patrimoine : chaque mensualité de crédit vous rapproche d’un actif à votre nom. C’est une forme d’épargne forcée.
• Liberté : rénover, décorer, louer une pièce, adopter un chat... tout devient possible !
• Prévisibilité financière : un prêt immobilier à taux fixe vous garantit une mensualité stable pendant 20 ou 25 ans par exemple.

Acheter ou louer : quelle est la meilleure option selon votre situation ?

Il n’y a pas de réponse universelle. Voici quelques questions pour vous aider à trancher :

• Êtes-vous stable professionnellement ?
• Envisagez-vous de rester plus de 6 ans dans la même ville ?
• Avez-vous un apport personnel, même modeste ?
• Êtes-vous prêt(e) à gérer les frais et les imprévus liés à un logement ?

Si la majorité des réponses est oui, devenir propriétaire peut être une excellente décision. Sinon, la location reste parfois plus judicieuse, surtout à court terme.

Comment financer son achat immobilier ?

L’un des freins les plus fréquents à l’accession à la propriété, c’est évidemment le financement. Pourtant, en connaissant les bons leviers, il est possible de construire un projet solide.

Évaluer sa capacité d’emprunt et son budget global

Premier réflexe : calculez votre capacité d’emprunt. Elle dépend principalement de vos revenus, de votre taux d’endettement (maximum 35 %) et de votre reste à vivre.

Exemple : si vous gagnez 2 000 € nets par mois, vous pourrez théoriquement emprunter jusqu’à 700 € par mois. Sur 25 ans à taux fixe, cela peut représenter un crédit de 130 000 à 140 000 €, à 3,20 % hors assurance.

Mais attention, pensez à :

• Vos charges fixes (crédit voiture, crédit conso, pensions éventuelles…)
• Les frais annexes (notaire, travaux…)
• Les aides potentielles qui peuvent booster votre budget

Utiliser son apport personnel

L’apport est un levier puissant pour devenir propriétaire. Il rassure la banque, réduit les intérêts et peut servir à couvrir les frais de notaire.

Pas d’apport = pas de prêt ? Pas forcément ! Certaines banques acceptent de financer 110 % du prix d’achat, notamment pour les primo-accédants jeunes et stables.

Bon à savoir : en général, on recommande un apport de 10 à 20 % du prix du bien.

Quelles sont les aides disponibles pour devenir propriétaire ?

Heureusement, de nombreuses aides existent pour vous aider à devenir propriétaire :

• Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : réservé aux primo-accédants, il finance jusqu’à 40 % du bien sans intérêts.
• Les aides des collectivités locales : certaines villes offrent des subventions, prêts bonifiés ou exonérations de taxe foncière pendant quelques années.
• Le prêt Action Logement : pour les salariés du privé, jusqu’à 40 000 € à taux réduit.
• Les dispositifs fiscaux comme le prêt d’accession sociale (PAS) ou l’aide MaPrimeRénov' si vous achetez pour rénover.

À retenir : cumuler plusieurs aides est souvent possible. Pensez à faire une simulation personnalisée !

Les étapes clés pour acheter un bien immobilier

Vous avez le projet, le financement commence à prendre forme… Mais quelles sont les étapes concrètes pour passer de l’idée à la remise des clés ? Voici un parcours clair pour rester maître de votre achat.

Définir son projet immobilier

Avant même de commencer les visites, vous devez poser les bases solides de votre projet. Cela vous permet de rester concentré sur ce qui compte vraiment pour vous et d’éviter les coups de cœur irréfléchis ou les pertes de temps.

Commencez par vous interroger sur vos besoins réels et vos priorités :

• Quel type de logement cherchez-vous ? Un studio, un T3, une maison avec jardin ?
• Dans quelle ville ou quartier souhaitez-vous vivre ? Privilégiez-vous la proximité du travail, une bonne desserte en transports ou un cadre de vie plus calme ?
• Quels sont vos critères non négociables ? (balcon, ascenseur, stationnement, luminosité, performance énergétique...)
• Quel est votre budget maximal, en incluant à la fois le prix du bien et tous les frais annexes (notaire, éventuels travaux, déménagement, ameublement…) ?

Un projet clair dès le départ, c’est du temps gagné… et souvent de meilleures décisions !

Acheter dans le neuf ou l’ancien ?

Chaque option a ses avantages, à condition de bien les connaître. Le neuf séduit par sa tranquillité : pas de travaux à prévoir, des frais de notaire réduits, des garanties constructeur (décennale, biennale…) et des logements conformes aux dernières normes énergétiques (RT 2012, RE 2020). L’idéal pour emménager sereinement, même si les prix au m² sont parfois plus élevés.

L’ancien, quant à lui, offre souvent plus de cachet et un emplacement recherché (centre-ville, quartier vivant), avec des prix généralement plus attractifs. Mais attention : il peut cacher des travaux importants (toiture, isolation, électricité...). D'où l'importance de faire réaliser un diagnostic technique complet si une rénovation s’impose.

Acheter un bien à rénover ou à emménager ?

Rénover peut être un bon plan si vous êtes bricoleur ou prêt à déléguer les travaux. Cette option permet souvent de payer le bien moins cher à l’achat, tout en le transformant à votre image. Mais cela demande du temps, un budget travaux précis et une vision claire du potentiel du logement.

À l’inverse, un logement "clé en main" vous coûte peut-être plus cher à l’achat, mais vous évite le stress des travaux, les retards et les surcoûts. C’est une solution plus confortable si vous souhaitez vous installer rapidement et sans imprévu.

Quels sont les frais à anticiper après l’achat ?

Une fois devenu propriétaire, certaines charges ne sont pas à négliger. Pour éviter les mauvaises surprises, mieux vaut les connaître à l’avance. Faisons le tour des coûts à prévoir une fois que vous avez signé chez le notaire. En effet, beaucoup d’acheteurs oublient qu’acheter n’est que le début… :

• Taxe foncière
• Charges de copropriété
• Assurance habitation
• Frais de déménagement
• Entretien ou petits travaux
• Éventuelle hausse de taux si prêt à taux variable

Bon à savoir : il est prudent de définir une enveloppe pour les "imprévus" de 2 à 5 % du prix du bien afin de ne pas être pris au dépourvu.

Comment devenir propriétaire avec un budget limité ?

Vous avez un petit salaire ou un apport modeste ? Rassurez-vous, devenir propriétaire reste accessible. À condition de connaître les bons leviers et de sortir parfois des sentiers battus. 

Les solutions pour acheter seul avec un petit salaire

Vous pensez qu’il est impossible de devenir propriétaire avec des revenus modestes ? Détrompez-vous. Voici quelques pistes :

• Élargir son périmètre de recherche à des zones mieux desservies mais moins chères.
• Chercher des biens avec travaux (et négocier le prix)
• Solliciter le PTZ et les aides locales
• Allonger la durée du prêt pour réduire les mensualités
• Passer par des solutions comme Virgil (on en parle plus bas !)

Achat à deux : quels avantages et quelles précautions prendre ?

Devenir propriétaire à deux permet d’augmenter la capacité d’emprunt, de mutualiser l’apport et les frais, mais aussi de partager les charges à venir. Mais attention, formalisez bien les choses dès le départ, surtout si vous n’êtes pas mariés :

• Pacte civil de solidarité (PACS) ou convention d’indivision
• Répartition des parts dans l’acte d’achat
• Clauses en cas de séparation ou de décès

Le co-investissement : un atout pour faciliter l'accès à la propriété

De plus en plus de jeunes optent pour le co-investissement avec un proche, un ami ou… une entreprise spécialisée. C’est le principe de Virgil : vous achetez avec un partenaire financier qui met jusqu’à 100 000 € d’apport, sans exiger de mensualités. En échange, il détient une part de votre bien que vous pouvez racheter plus tard.

À retenir : ce modèle vous permet de booster votre budget, d’éviter un emprunt trop lourd et d’accéder à de meilleurs biens.

Virgil : une solution innovante pour devenir propriétaire plus facilement

Virgil n’est pas une banque, ni une agence. C’est un co-investisseur qui s’adresse aux jeunes actifs freinés par l’apport.

En pratique :

• Vous cherchez le bien qui vous plaît, avec votre apport.
• Virgil complète jusqu’à 150 000 €.
• Vous achetez ensemble, vous habitez seul(e).
• Vous ne remboursez Virgil qu’au moment de la revente, ou du rachat de sa part si vous le souhaitez.

C’est souple, sans mensualités supplémentaires et cela peut tout changer pour accéder à la propriété dans des zones tendues comme Paris, Lyon, Bordeaux et bien ailleurs.

Bon à savoir : l’offre Virgil est compatible avec un prêt classique et n’impacte pas votre capacité d’emprunt.

Conclusion

Devenir propriétaire est bien plus qu’une opération financière : c’est une aventure personnelle qui n’est pas réservée qu’aux hauts revenus ou aux profils “parfaits”. Avec les bonnes infos, les bons partenaires et un plan de financement clair, vous pouvez vous aussi concrétiser ce projet.

Et souvenez-vous : l’accès à la propriété n’est pas une ligne d’arrivée, c’est un levier pour bâtir la vie qui vous ressemble !

‍