Le guide pour acheter une maison sans argent

Vous rêvez de devenir propriétaire, mais l'absence d'apport personnel vous freine ? Bonne nouvelle : acheter une maison sans argent n'est pas une utopie ! Grâce à diverses aides et dispositifs, il est possible de concrétiser votre projet immobilier sans posséder une épargne conséquente. Avec Virgil, soyez accompagné pas à pas pour découvrir les solutions adaptées à votre situation.

Le PTZ : prêt à taux zéro

Mis en place par l’État, le prêt à taux zéro permet de favoriser l'accession à la propriété des primo-accédants.

Qu'est-ce que le PTZ ?

Le PTZ est un prêt sans intérêts, accordé sous conditions de ressources, qui vient en complément d'un autre prêt immobilier. Il permet de financer une partie de l'achat ou de la construction de votre résidence principale.

Conditions d'éligibilité

• Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.
• Respecter les plafonds de ressources : les revenus ne doivent pas dépasser un certain seuil, variable selon la zone géographique et la composition du foyer.
• Acquérir une résidence principale : le bien doit devenir votre domicile principal dans l'année suivant l'achat.

Montant et zones géographiques

Le montant du PTZ dépend de plusieurs facteurs :

• Zone géographique : les zones A, B1, B2 et C déterminent le montant maximal du PTZ.
• Type de logement : neuf ou ancien avec travaux.
• Composition du foyer : le nombre de personnes dans le ménage influence le montant accordé.

Par exemple, pour un couple avec deux enfants achetant un logement neuf en zone A et respectant les plafonds de ressources, le PTZ peut couvrir jusqu'à 50 % du coût total de l'opération !

Bon à savoir : le PTZ peut être cumulé avec d'autres prêts aidés, comme le PAS ou le prêt conventionné, l’idéal pour acheter une maison ou un appartement sans argent.

Action Logement

Action Logement propose des solutions de financement avantageuses pour les salariés du secteur privé, tels que le prêt accession. Ce prêt à taux réduit est destiné à financer l'achat ou la construction de votre résidence principale.

Conditions d'éligibilité

• Être salarié d'une entreprise du secteur privé non agricole.
• L'entreprise doit cotiser à Action Logement.
• Le logement doit devenir votre résidence principale.

Avantages

• Taux d'intérêt attractif : généralement inférieur aux taux du marché.
• Montant pouvant aller jusqu'à 40 000 €, en fonction de la localisation et du coût du projet.
• Durée de remboursement flexible, adaptée à votre situation financière.

Épargne salariale

Vous ne le saviez peut-être pas (maintenant oui !), mais votre épargne salariale peut devenir un levier pour financer votre projet immobilier et acheter une maison ou un appartement sans argent.

Bien que l'épargne salariale soit généralement bloquée pendant cinq ans, il est possible de la débloquer de manière anticipée pour l'acquisition de votre résidence principale. Pour cela, vous devez :

• Fournir des justificatifs : contrat de réservation, compromis de vente…
• Faire la demande auprès de l'organisme gestionnaire de votre épargne.

L’épargne salariale présente plusieurs avantages :

• Utilisation de fonds déjà disponibles, sans avoir recours à un prêt complémentaire.
• Pas de frais supplémentaires, puisqu'il s'agit de votre propre épargne.

Bon à savoir : le déblocage anticipé est exonéré d'impôt (sous certaines conditions).

PAS : prêt accession sociale

Le Prêt Accession Sociale (PAS) est destiné aux ménages aux revenus modestes souhaitant devenir propriétaires.

Caractéristiques

• Prêt à taux plafonné, souvent inférieur aux taux du marché.
• Durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 30 ans.
• Peut financer jusqu'à 100 % du coût de l'opération, hors frais de notaire.

Conditions d'éligibilité

• Respecter les plafonds de ressources, variables selon la zone géographique et la composition du foyer.
• Le logement doit devenir votre résidence principale.

PC : prêt conventionné

Bonne nouvelle, le Prêt Conventionné (PC) est un prêt immobilier accordé sans condition de ressources, ce qui est assez rare pour être souligné !

Avantages

• Aucune condition de ressources, accessible à tous les profils.
• Peut financer jusqu'à 100 % du coût de l'opération, y compris les frais de notaire.
• Durée de remboursement flexible, jusqu'à 30 ans.

Conditions

• Le logement doit devenir votre résidence principale.
• Le prêt doit être accordé par un établissement ayant signé une convention avec l'État.

Prêt familial

Un prêt familial peut représenter une solution efficace et économique pour financer un projet immobilier, en particulier lorsque les conditions d’accès au crédit bancaire sont restrictives. Il s’agit d’un accord conclu entre membres d’une même famille, souvent entre parents et enfants, sans intérêts la plupart du temps. Cette aide financière repose sur une relation de confiance, mais elle ne dispense pas d’un cadre formel. Ce type de prêt doit être formalisé par écrit, surtout si le montant dépasse 1 500 €.

Les avantages du prêt familial sont nombreux :

• Souplesse des modalités de remboursement : le rythme et les échéances peuvent être librement définis entre les parties.
• Absence de frais bancaires : aucun frais de dossier, ni intérêts à payer, sauf stipulation contraire.
• Complémentarité avec d'autres financements : le prêt familial peut venir en renfort d’un apport personnel ou compléter un prêt bancaire classique.

Le co-investissement immobilier

Le co-investissement immobilier est une solution innovante pour accéder à la propriété sans apport. 

Le principe du co-investissement

Une entreprise ou un investisseur participe à l'achat de votre logement, en échange d'une part de la plus-value lors de la revente.

Du côté des avantages : 

• Réduction de l'apport initial.
• Partage des risques et des bénéfices.
• Accès à des biens autrement inaccessibles.

Quelques (petits) inconvénients en contrepartie :

• Partage de la plus-value à la revente, au prorata des sommes investies
• Engagements contractuels à respecter.

Bon à savoir : cette solution est particulièrement adaptée aux jeunes actifs souhaitant acheter une maison ou un appartement sans argent.

Virgil : votre partenaire pour devenir propriétaire

Chez Virgil, nous croyons que l'achat immobilier est une aventure accessible à tous, même sans apport.

Découvrez notre approche innovante

• Co-investissement : nous investissons à vos côtés pour constituer/compléter votre apport, jusqu’à 100 000 €.
• Accompagnement personnalisé : nous vous guidons à chaque étape de votre projet.
• Transparence : pas de frais cachés, tout est clair dès le départ.

Pourquoi choisir Virgil ?

• Expertise : nous connaissons les problématiques et les freins auxquels vous êtes confrontés, et nous savons comment les surmonter.
• Simplicité : nous facilitons le processus d'achat pour le rendre accessible.
• Confiance : nous sommes à vos côtés pour réaliser votre rêve de devenir propriétaire.

⇨ Avec Virgil, acheter une maison ou un appartement sans argent devient une réalité !

FAIRE LA SIMULATION

Ce qu’il faut retenir

Acheter une maison sans argent n’est pas toujours chose aisée, mais loin d'être insurmontable. En utilisant les différentes aides disponibles et en s'entourant des bons partenaires, cet objectif devient atteignable !

N’oubliez pas :

• Divers dispositifs sont disponibles pour vous aider à devenir propriétaire sans apport.
• Le PTZ, le PAS, le PC et les prêts familiaux sont des solutions à considérer.
• Le co-investissement, notamment avec Virgil, offre une alternative innovante.
• Une bonne préparation et un suivi adapté sont essentiels.

Chez Virgil, nous vous accompagnons à chaque étape de votre projet, en vous proposant des solutions concrètes et adaptées à votre situation. Alors, prêt à tenter l’aventure ?

FAIRE LA SIMULATION