Virgil ajoute jusqu’à 100 000 euros d’apport pour compléter votre financement. Prêt à découvrir ce que vous pourriez acheter avec nous ?
Vous avez trouvé le bien de vos rêves, celui qui coche toutes les cases : bonne lumière, quartier sympa, pas trop loin du métro, peut-être même un petit balcon ! Problème : il faut un apport. Et vite. Pas 200 000 €, mais de quoi rassurer la banque et prouver que vous êtes sérieux. Et là, vous vous demandez sans doute comment avoir un apport immobilier ? Bonne nouvelle : vous êtes loin d’être seul dans ce cas, et surtout, il existe des solutions concrètes et accessibles. On vous explique tout.
Les livrets d’épargne : des solutions simples et rapides pour épargner
Quand on cherche comment avoir un apport immobilier, on commence souvent par le plus classique : les livrets d’épargne. Ce sont des outils accessibles, sans risques et parfaits pour constituer une cagnotte à moyen terme.
Livret A et LDDS
On les connaît, on les utilise… mais souvent sans vraiment les optimiser. Le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont exonérés d’impôts, sécurisés et disponibles à tout moment. Ils rapportent peu, mais leur principal avantage est leur souplesse.
- Plafond : 22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS.
- Taux : 1,70 % net depuis août 2025 (peut évoluer à la hausse… comme à la baisse).
- Idéal pour : commencer à épargner régulièrement, sans prendre de risques.
Bon à savoir : vous pouvez automatiser vos virements vers ces livrets. Même 50 € par mois, c’est déjà un bon début !
Le Plan Épargne Logement (PEL)
Le PEL, c’est l’outil historique des futurs acheteurs. Il permet d’épargner à un taux fixe et de bénéficier ensuite d’un prêt immobilier à taux avantageux.
- Durée minimale : 4 ans.
- Plafond : 61 200 €.
- Taux de rémunération : variable selon l’année d’ouverture (souvent < 3 %).
Avantage : l’épargne est bloquée, ce qui vous force à ne pas y toucher.
Inconvénient : ce n’est pas l’idéal pour un achat dans les 6 à 12 mois !
Le Compte Épargne Logement (CEL)
Moins connu que le PEL, le CEL fonctionne un peu de la même manière, mais avec plus de flexibilité.
- Plafond : 15 300 €.
- Rémunération : environ 1,25 %.
- Permet aussi de demander un prêt immobilier, mais les conditions sont moins intéressantes que celles du PEL.
- Utile en complément si votre PEL est déjà au plafond.
C’est un bon complément, surtout si vous avez un PEL déjà au plafond !
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)
Souvent oublié, le LEP est réservé aux personnes ayant des revenus modestes. Mais il offre une rémunération plus élevée que les autres livrets (jusqu’à 6 % récemment).
- Plafond : 10 000 €.
- Rémunération : 2,70 % depuis août 2025.
- Avantage : rendement élevé et exonération d’impôt.
À retenir : si vous êtes éligible, ouvrez un LEP. C’est le livret qui rapporte le plus !
Comment obtenir un apport rapidement : les solutions financières
Si vous cherchez comment avoir un apport immobilier rapidement, il existe d'autres pistes moins connues mais très efficaces. Elles demandent un peu plus de réflexion, parfois un accompagnement, mais peuvent faire toute la différence.
Les prêts aidés
Certaines aides de l’État peuvent servir d’apport complémentaire ou du moins, alléger votre besoin initial :
- Prêt à Taux Zéro (PTZ) : destiné aux primo-accédants, il permet de financer une partie du bien sans intérêt.
- Prêt Action Logement : si votre entreprise est partenaire, vous pouvez bénéficier d’un taux préférentiel.
- Aides locales : certaines régions ou communes proposent des coups de pouce (chèque logement, subvention…).
Bien que ces prêts ne soient pas de l’épargne à proprement parler, leur effet est similaire : vous réduisez votre besoin d’apport personnel.
L’assurance vie
L’assurance vie n’est pas qu’un produit “pour la retraite”. Elle peut aussi servir à se constituer un capital pour votre projet immobilier.
- Accessible dès 100 €, avec des versements libres ou programmés.
- Fiscalité avantageuse après 8 ans.
- Possibilité de rachat partiel pour constituer un apport.
C’est un outil intéressant si vous avez déjà commencé à épargner via ce canal.
L’épargne salariale
Si vous êtes salarié d’une entreprise qui propose un Plan d’Épargne Entreprise (PEE) ou un PERCO, vous pouvez mobiliser ces fonds pour votre résidence principale :
- Déblocage anticipé autorisé dans le cas d’un achat immobilier.
- Avantage fiscal : les versements et les plus-values sont souvent exonérés d’impôts.
Pensez à interroger votre RH ! Beaucoup de jeunes actifs ignorent qu’ils peuvent mobiliser leur épargne salariale pour acheter.
Le co-investissement : une solution innovante
Et si vous n’aviez pas besoin d’avoir tout l’apport vous-même ? C’est exactement ce que propose Virgil, avec son offre de co-investissement.
Le principe : Virgil vous aide à financer jusqu’à 100 000 € d’apport, sans que vous ayez à rembourser de mensualité. En échange, Virgil devient copropriétaire du bien à hauteur de son investissement. Le jour où vous revendez, Virgil récupère sa part, plus ou moins-value incluse.
Les + :
- Vous devenez propriétaire plus tôt.
- Vous évitez d’épuiser votre épargne.
- Vous restez maître à bord dans votre projet de vie.
Mobiliser sa famille
Si vous vous demandez comment avoir un apport immobilier, vous avez peut-être aussi une famille prête à vous donner un petit coup de pouce !
Le don familial : règles, plafonds et fiscalité
Un don d’argent de vos parents ou de vos grands-parents est une solution assez simple pour vous aider à constituer un apport :
- Plafond exonéré : jusqu’à 100 000 € par parent tous les 15 ans.
- Formalités : déclaration à faire à l’administration fiscale (formulaire 2735).
- Avantage : un coup de pouce significatif, sans impôt.
Une nouvelle mesure fiscale depuis 2025 pour devenir propriétaire
Sachez également que la loi de finances pour 2025 a instauré une nouvelle mesure fiscale : l'exonération temporaire des droits de donation pour l'acquisition d'une résidence principale. La somme transmise est limitée à 100 000 € par donateur, avec un plafond global de 300 000 € par bénéficiaire. En contrepartie, le bien doit être conservé pendant au moins cinq ans.
Cette mesure est cependant temporaire et ne concerne que les donations effectuées entre le 01/01/2025 et le 31/12/2027.
Pas d’apport ? le co-investissement avec Virgil
Vous vous demandez peut-être : *« Et si je n’ai vraiment pas d’apport, est-ce que c’est mort pour moi ? »* Bonne nouvelle : non. L’apport n’est pas une fin en soi, c’est surtout un signal de sérieux pour la banque. Et il existe aujourd’hui une solution innovante qui change la donne : le co-investissement.
Le principe est simple : au lieu d’attendre des années pour mettre de côté, Virgil peut vous avancer jusqu’à 100 000 € d’apport. Vous devenez propriétaire plus tôt, avec un projet qui vous ressemble. En contrepartie, Virgil entre dans le capital de votre appartement à hauteur de son investissement, et récupère sa part le jour où vous revendez.
En résumé : comment avoir un apport immobilier quand on part de zéro ?
Pas besoin d’avoir 50 000 € sur votre compte à 25 ans pour vous lancer dans un projet immobilier. Il faut surtout comprendre comment avoir un apport immobilier, où le chercher, et comment combiner plusieurs leviers intelligemment. Pour cela, vous pouvez :
- Épargner progressivement grâce aux livrets classiques (Livret A, PEL, LEP…) ;
- Activer vos droits avec les aides publiques ou l’épargne salariale ;
- Mobiliser des fonds existants (assurance vie, donation, prêt familial) ;
- Envisager le co-investissement, avec des partenaires comme Virgil, pour sauter le pas plus vite.
Ce qui compte, ce n’est pas d’avoir l’apport parfait, mais d’avoir un projet solide et bien pensé. Et si vous voulez avancer dès maintenant, sans attendre des années d’épargne, Virgil peut être l’allié qui transforme votre envie d’acheter en vraie aventure immobilière.
