Ouvrir une assurance-vie pour financer le projet d’un achat immobilier : les avantages

Se constituer une épargne avec son assurance vie est un des moyens les plus efficaces pour mener à bien un projet immobilier. Ce contrat permet d’accumuler progressivement un capital, puis de mobiliser ce capital sous forme d’apport au moment de l’achat d’un bien.

Pourquoi l’assurance-vie est pertinente pour planifier l’achat d’un bien immobilier ?

Ce contrat permet de faire fructifier un capital sur plusieurs années, en fonction de votre profil d’investissement et de votre stratégie de rendement.  

Les sommes investies peuvent être partiellement ou totalement retirées au moment de l’achat du bien, afin de constituer un apport.  

Les rachats (retraits) donnent accès à la fois :  

•   au capital initial investi,  
•   aux gains générés au fil du temps.  

L’assurance-vie combine ainsi rendement potentiel, souplesse d’accès aux fonds et cadre fiscal avantageux pour financer un projet immobilier.

Quels types de supports choisir dans une assurance-vie ?

L’assurance-vie offre plusieurs supports d’investissement qui influencent le niveau de risque et le potentiel de rendement.

Les fonds en euros : 

• Capital garanti à tout moment, hors frais de gestion et fiscalité.  
• Rendement généralement faible mais stable dans le temps.  
• Les intérêts servis ne sont pas directement corrélés aux marchés financiers, ce qui limite l’impact des fluctuations boursières.  

Les unités de compte (UC)

• Aucune garantie en capital : la valeur du placement évolue à la hausse comme à la baisse selon les marchés.  
• Potentiel de performance plus élevé que les fonds en euros, mais avec un risque de perte partielle du capital.  
• Intéressantes pour dynamiser le rendement global du contrat, à condition d’adapter le niveau de risque à votre profil et à l’horizon de votre projet.
  
  

Conseil : Il est essentiel d’éviter un niveau de risque trop élevé si votre horizon immobilier est court. L’assurance-vie Nalo, offre une gestion personnalisée qui adapte automatiquement la répartition entre fonds en euros et unités de compte à votre horizon d’investissement immobilier.

Quand ouvrir une assurance-vie ?

Le plus tôt possible

Ouvrir une assurance-vie tôt permet de profiter du délai fiscal de huit ans, après lequel la fiscalité des retraits devient plus avantageuse.

Après huit ans de contrat

Les retraits bénéficient d’un abattement annuel sur les gains :

• 4 600 € pour une personne seule,
  
  
• 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.
  
  

Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas retirer avant huit ans :

• Les retraits restent possibles à tout moment.
  
  
• La fiscalité est simplement différente (prélèvement forfaitaire unique ou barème de l’impôt sur le revenu).

Comment utiliser les fonds de son assurance-vie pour un apport ?

Au moment d’acheter votre bien, vous pouvez demander un rachat de votre assurance-vie.

Les deux types de rachat

• Rachat total :
  
  
  
  • Vous récupérez l’ensemble de l’épargne et des gains.
    
    
  • Le contrat est définitivement clôturé.
    
    
• Rachat partiel :
  
  
  
  • Vous retirez seulement une partie du capital.
  • Le contrat reste ouvert et continue à produire des intérêts.

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