Calcul des mensualités : Simulateur

L’acquisition d’un bien immobilier est un projet d’envergure, et lorsqu’il s'agit de financer ce projet, une question cruciale se pose : comment gérer au mieux vos mensualités de prêt ?
Bien évaluer vos mensualités vous permet de maîtriser votre budget, d’éviter les mauvaises surprises et de vous assurer que vous pourrez rembourser sans stress.

Avec Virgil, vous avez la possibilité de co-investir jusqu’à 150 000 euros, ce qui peut considérablement réduire vos mensualités en répartissant l'effort financier. Grâce à un simulateur, vous pouvez voir concrètement l’impact de cette solution de co-investissement sur vos mensualités, vous aidant ainsi à prendre des décisions éclairées.

Pourquoi utiliser un simulateur pour estimer vos mensualités de prêt ?

Un simulateur de prêt immobilier est un outil incontournable lorsque vous souhaitez évaluer le montant de vos mensualités avant de faire une demande de financement. Il vous permet d’obtenir une estimation rapide et fiable de ce que vous devrez rembourser chaque mois en fonction de plusieurs critères essentiels : le montant emprunté, la durée du prêt, le taux d’intérêt proposé par la banque mais aussi l’assurance emprunteur.

L’utilisation d’un simulateur vous aide à avoir une vision claire de vos futures mensualités, ce qui est un point de départ précieux. Il vous permet d’ajuster vos attentes et de tester plusieurs scénarios. 

👉 Avec Virgil, plus besoin d’un apport conséquent pour obtenir les meilleures offres bancaires. Virgil co-investit jusqu’à 150 000 € dans votre projet immobilier, augmentant ainsi votre apport personnel pour faciliter l’obtention d’un prêt. Grâce à cette solution, vous réduisez vos mensualités tout en accédant à des taux plus avantageux. L’expertise de Virgil vous accompagne tout au long du processus pour sécuriser votre achat immobilier. Testez par vous même !

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MON BUDGET AVEC VIRGIL

Analyser votre capacité d’endettement pour ajuster vos mensualités

La capacité d’endettement est un critère fondamental lorsque vous demandez un prêt immobilier. En France, la règle des 33 % indique que le montant total de vos mensualités de remboursement (toutes dettes confondues) ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels nets. Cette règle permet de garantir que vous ne vous engagez pas dans un projet trop lourd financièrement.

Avant de faire une demande de prêt, il est donc essentiel de bien comprendre votre capacité d’endettement pour savoir combien vous pouvez réellement emprunter. Pour cela, vous devrez prendre en compte vos revenus mensuels ainsi que toutes vos charges fixes, telles que les crédits à la consommation ou les loyers, mais aussi les charges variables comme les dépenses courantes.

Une fois cette capacité d’endettement déterminée, vous pourrez ajuster vos mensualités pour qu’elles soient en adéquation avec votre situation. Par exemple, si vous avez des charges importantes, il peut être judicieux de réduire le montant emprunté ou de rallonger la durée du prêt afin d’obtenir des mensualités plus basses et ainsi respecter cette limite des 33 %.

Peut-on adapter ses mensualités au fil du temps ?

Plusieurs solutions existent pour adapter vos mensualités si votre situation financière change au fil du temps.

1. Prêt modulable : Certaines banques proposent des prêts modulables, qui vous permettent d’ajuster vos mensualités à la hausse ou à la baisse en fonction de vos revenus. Cette option est idéale si vous anticipez des fluctuations dans vos revenus (par exemple, une promotion ou une période de chômage).
   
   
2. Rallonger la durée du prêt : Si vos mensualités deviennent trop lourdes à un moment donné, vous pouvez demander à la banque de rallonger la durée du prêt. Cela réduira vos mensualités, mais augmente le coût global du prêt. Cette solution est à envisager avec prudence, car elle entraîne des intérêts supplémentaires.
   
   
3. Renégocier votre prêt : En cas de difficultés financières, il est possible de renégocier les conditions de votre prêt avec votre banque, notamment le taux d’intérêt ou la durée du prêt. Cela peut vous permettre de réduire vos mensualités à condition que la banque accepte de réajuster les termes de votre contrat.
   
   

👉 Avec Virgil, vous bénéficiez d’une solution flexible dès le départ. En co-investissant dans votre projet immobilier, nous renforçons votre apport personnel, ce qui peut améliorer vos conditions d’emprunt. Vous avez également la possibilité de racheter notre part ou de vendre votre bien après 8 ans, moment où nous récupérons notre investissement initial ainsi qu’une indemnité annuelle de 1 % par tranche de 10 % d'investissement. C’est une option adaptée à votre évolution financière.

Comment un courtier peut-il vous aider à optimiser vos mensualités ?

Un courtier en prêt immobilier est un expert qui peut vous accompagner tout au long de votre démarche. Faire appel à un courtier peut s’avérer être une véritable valeur ajoutée pour optimiser vos mensualités et obtenir les meilleures conditions possibles.

Le courtier intervient à plusieurs niveaux :

• Négociation des taux : Grâce à son expertise et à ses relations avec les banques, un courtier peut négocier pour vous un taux d’intérêt plus bas. Cela aura un impact direct sur vos mensualités, les réduisant significativement.
  
  
• Choix du prêt adapté : Un courtier évalue votre profil et vos besoins pour vous aider à choisir le prêt qui vous correspond le mieux. Il saura vous conseiller sur le type de prêt à choisir.
• Gain de temps et de simplicité : Le courtier se charge de la recherche des meilleures offres pour vous, ce qui vous permet de gagner du temps et d’éviter la frustration de devoir comparer toutes les offres par vous-même.
  
  

👉 Virgil ne se contente pas de vous financer, nous nous associons à votre réussite. Nous négocions avec nos partenaires bancaires pour vous obtenir le meilleur prêt possible, tout en vous accompagnant dans la gestion de votre apport personnel. Si vous avez besoin de plus de flexibilité, notre co-investissement vous permet de bénéficier de meilleures conditions d’emprunt, tout en restant propriétaire de votre bien à 100%. Vous n’aurez jamais à payer de loyer ou à demander d’autorisation pour des travaux.

Erreurs à éviter lors du calcul des mensualités

Le calcul des mensualités peut sembler simple, mais plusieurs erreurs peuvent survenir et nuire à la gestion de votre prêt immobilier. Voici les erreurs les plus courantes à éviter :

1. Sous-estimer vos charges mensuelles : Certaines personnes oublient de prendre en compte l’ensemble de leurs charges récurrentes (assurances, impôts, crédits en cours), ce qui peut fausser l’estimation de leurs mensualités.
   
   
2. Ne pas prévoir les imprévus : Ne pas anticiper une éventuelle hausse des taux d’intérêt ou une baisse de revenus peut vous mettre dans une situation délicate. Assurez-vous d’avoir une certaine marge de manœuvre dans vos mensualités pour faire face aux imprévus.
   
   
3. Oublier les frais annexes : Les frais de notaire, les assurances emprunteur et d'autres frais peuvent rapidement s'ajouter au coût global de votre prêt. Il est essentiel de bien prendre en compte ces éléments dans vos calculs.
   
   

En combinant ces différentes approches, vous pourrez ajuster vos mensualités en fonction de vos objectifs et de votre situation financière. Chaque établissement bancaire propose des taux et des conditions différentes, ce qui peut avoir un impact significatif sur le montant de vos mensualités. 

Chez Virgil, vous bénéficiez d’un co-investissement qui vous permet d’augmenter votre apport personnel dès le départ, réduisant ainsi le montant à emprunter et donc vos mensualités. En plus de cet avantage financier, nous vous accompagnons tout au long de votre projet pour trouver le meilleur équilibre entre mensualités abordables et conditions optimales.

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